办案实录｜宝妈借卡涉帮信罪，从轻辩护思路

办案实录｜宝妈借卡涉帮信罪，从轻辩护思路

今天分享我亲办真实判例，当事人是独自带两个孩子的全职家庭主妇，证据扎实无法脱罪，最终通过层层从轻辩护，法院从轻判缓刑，不用坐牢，不影响子女政审。

一、真实案件背景

当事人刘女士，36 岁全职主妇，小学文化，常年居家照顾 7 岁、10 岁两个孩子，丈夫常年外地打工，全家收入微薄，平时极少接触网络、反诈宣传。

老家远房亲戚上门求助，谎称自己开网店需要银行卡代收货款，只用一周，给 800 块辛苦费。刘女士碍于亲戚情面，把名下一张储蓄卡、手机银行验证码交给对方，还配合对方线上刷脸核验。

短短 8 天，该卡流入电信诈骗被害人资金共计 32 万，远超帮信罪 20 万入罪标准，涉案被害人多达 6 人，损失总计 11 万余元。

公安机关调取完整聊天记录、银行流水、转账录像，证据闭环完整：刘女士明知对方借用银行卡用于资金周转，仍主动提供账户，足以认定主观明知，以帮助信息网络犯罪活动罪移送检察院审查起诉。

会见时刘女士崩溃痛哭：自己不懂法，就想赚点零花钱补贴孩子学费，万万没想到会触犯刑法；一旦判实刑收监，两个孩子无人看管，日后考公、参军政审全部受影响，整个家庭都会垮掉。

二、接手案件后，务实辩护整体思路（明知无法无罪，主打从轻量刑）

阅卷后明确：聊天记录、流水、刷脸记录全部客观证据齐全，无法推翻主观明知，无罪、存疑不起诉空间彻底不存在，硬辩无罪只会让检察官反感，丧失认罪认罚从宽机会。

调整辩护方向：认可构成帮信罪，全面挖掘所有从轻情节，分层提交法律意见，沟通降低量刑建议，庭审全力争取缓刑，分四步落地：

1.第一时间引导当事人全额退缴 800 元违法所得，主动筹措资金，配合退还部分被害人损失，取得被害人谅解书；

调取社区证明、子女学籍证明、丈夫务工材料，完整呈现当事人家庭特殊困境，独自抚养两名未成年人，无其他家属照料；

梳理全案从轻要点：文化程度低、法律认知薄弱、被亲戚哄骗、被动参与、未参与资金操作、获利微薄、初犯偶犯、坦白自首、认罪认罚；

多次和检察官沟通，提交家庭情况书面材料，请求降低量刑建议；庭审重点向法官阐述主观恶性极小、社会危害性低、具备社区矫正条件，不宜关押。

三、本案核心从轻辩护理由（全部对应司法判例支撑）

1. 主观恶性极低，属于被亲友欺骗被动涉案，区别职业卡农

刘女士没有主动寻找跑分、出借渠道，是亲戚主动上门哄骗；对方全程隐瞒诈骗用途，谎称电商收款，不存在主动协助犯罪的心态。

对比专门收购、出售银行卡牟利的卡头、卡商，刘女士仅单次出借一张卡，未招揽他人、未分层抽成，主观过错程度轻微，参考同类留守妇女、家庭主妇判例，应当大幅从轻。

2.获利金额微薄，无高额非法收益，犯罪动机仅补贴家用

仅一次性收取 800 元，没有按照流水比例分成，不存在靠两卡长期牟利的意图；借钱初衷是为孩子购置教辅、补贴日常开销，并非贪图大额非法钱财，法院量刑时可酌情降低处罚力度吉林省长安...。

3.文化程度低，长期居家，缺乏反诈认知，不能用普通人高标准苛求

刘女士长期在家带娃，很少刷短视频、接收银行反诈提醒，文化水平有限，无法识别 “借卡 = 刑事犯罪” 的法律后果，司法实践对中老年、低接触网络的家庭主妇，普遍放宽主观恶性评价标准。

4. 法定多重从宽情节叠加，全部满足从轻、减轻条件

① 经民警电话传唤主动到派出所，如实供述全部事实，构成自首，依法可减轻处罚；

② 全程自愿认罪认罚，签署具结书，检察院应当依法从宽；

③ 无任何前科劣迹，属于初犯、偶犯，过往无行政、刑事处罚记录，再犯罪风险极低；

④ 主动全额退缴违法所得，额外筹措资金退赔被害人部分损失，取得书面谅解，有效降低案件社会危害。

5. 家庭客观困难，收监将严重损害未成年人权益，符合宽严相济政策

两名未成年子女仅由刘女士一人照料，丈夫常年在外务工无法就近看护；若判处实刑，孩子只能托付年迈老人，严重影响未成年人教育成长。多地法院同类判例明确：独自抚养幼儿的主妇，情节较轻优先适用缓刑，避免家庭崩塌。

6. 仅提供银行卡，未参与资金转账、取现操作，仅起次要辅助作用

全程没有经手任何涉案资金流转，只是单纯出借账户，没有主动协助转移赃款，在上下游犯罪链条中属于底层工具人，作用极小，可参照从犯标准从轻考量。

四、案件最终判决结果

法院认定刘女士构成帮助信息网络犯罪活动罪，犯罪事实清楚、证据确实充分，罪名成立。

综合全部从轻情节：自首、认罪认罚、全额退赃退赔、取得被害人谅解、初犯偶犯、主观恶性小、独自抚养两名未成年人、情节轻微，依法从轻处罚。

判决：被告人刘某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币两千元

全程无需收监关押，在家正常照顾孩子，缓刑期间遵守监管规定期满后，原判刑罚不再执行。

拿到判决书当天，刘女士当场红了眼眶，反复说保住了自己，也保住了两个孩子的未来。

同类案件实务总结：出罪无望时，如何最大化从轻？

1.认清现实，不要硬辩无罪

流水达标、聊天记录完整、配合刷脸的两卡案件，绝大多数无法不起诉，一味坚持无罪辩护会丢失认罪认罚从宽，量刑反而加重，务实选择认罪从轻才是最优解。

2.从轻操作黄金四步，缺一不可

① 立刻退全部违法所得，有能力尽量退赔被害人损失，争取谅解；

② 固定自首、坦白情节，传唤主动到案，全程配合侦查；

③ 收集家庭困难、抚养老人 / 小孩、低文化、无反诈认知等佐证材料；

④ 全程稳定认罪认罚，和检察官协商更低量刑建议。

3.三类人群极易争取缓刑

全职主妇、留守妇女、中老年低学历群体，无犯罪前科、获利少、被动借卡，只要足额退赃，法院普遍适用缓刑，避免实刑关押。

4.普法提醒

不要觉得 “只是借一张卡没事”，只要流水达标就会定罪；一旦涉案，不要抗拒配合、盲目否认，及时委托律师梳理从轻情节，全力争取缓刑，最大程度降低对自己、子女的终身影响。

刑事律师/刑辩律师/淄博刑事辩护

山东杰盟律师事务所

指导老师：梁立营

撰稿人：张钧涵